Contratar un seguro no garantiza automáticamente que, ante un siniestro, recibas el dinero que esperas.
El monto de la indemnización depende de tres conceptos clave que muchas veces se pasan por alto:
👉 Suma asegurada – Franquicia – Límites
Entenderlos es esencial para evitar sorpresas desagradables.
¿Qué es la suma asegurada?
La suma asegurada es el monto máximo que la aseguradora está dispuesta a pagar por un bien o cobertura determinada.
Ejemplos:
El valor declarado de una vivienda
El valor asegurado de un vehículo
El capital contratado en un seguro de vida
📌 Punto clave:
La aseguradora nunca pagará más que la suma asegurada, aunque el daño sea mayor.
El problema del infraseguro
El infraseguro ocurre cuando el valor real del bien es superior a la suma asegurada.
Ejemplo simple:
Bien vale $10.000.000
Está asegurado por $5.000.000
Si ocurre un siniestro grave, no se cobrará el total del daño, sino solo en proporción a lo asegurado.
👉 Este es uno de los errores más frecuentes y más costosos en seguros.
¿Qué es la franquicia o deducible?
La franquicia es la parte del daño que siempre queda a cargo del asegurado.
Ejemplo:
Daño total: $1.000.000
Franquicia: $200.000
La aseguradora paga: $800.000
📌 La franquicia reduce el costo del seguro, pero también reduce lo que cobrarás en caso de siniestro.
Franquicia baja vs. franquicia alta
No existe una franquicia “buena” o “mala”, sino adecuada o inadecuada.
Franquicia baja:
Mayor prima
Menor gasto en un siniestro
Franquicia alta:
Prima más económica
Mayor desembolso del asegurado
👉 Lo importante es que la franquicia sea realmente asumible para quien contrata.
¿Qué son los límites de cobertura?
Los límites son topes específicos dentro de una misma póliza.
Ejemplo:
Cobertura de robo hasta $500.000
Daños eléctricos hasta $300.000
Responsabilidad civil hasta un monto determinado
⚠️ Aunque la suma asegurada general sea alta, cada cobertura puede tener su propio límite.
El error más común: mirar solo el precio
Muchas decisiones se toman comparando únicamente:
“Este seguro es más barato”
Pero sin analizar:
Si la suma asegurada es suficiente
Si la franquicia es razonable
Si los límites alcanzan para un siniestro real
📌 Un seguro barato puede salir muy caro cuando ocurre un siniestro.
El rol del asesoramiento profesional
En Grupo Velázquez, el objetivo no es solo emitir una póliza, sino:
Ajustar la suma asegurada al valor real
Definir franquicias coherentes
Detectar límites insuficientes
Proteger el patrimonio del cliente
Un seguro bien estructurado marca la diferencia entre una ayuda real y un problema más.
Conclusión
Antes de contratar o renovar un seguro, es fundamental preguntarse:
👉 ¿Cuánto me pagaría realmente este seguro si hoy tengo un siniestro?
Comprender la suma asegurada, la franquicia y los límites te permite tomar decisiones informadas y evitar pérdidas innecesarias.
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